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反洗钱—打击洗钱犯罪 我们在行动
发布时间:2020/7/16   浏览次数:3918   来源:中网支付 宣

        2020年第1季度,中国人民银行对3家金融机构开出高达2300余万元的高额反洗钱罚单,同时上述3家机构高管也不同程度受到处罚。近年来,反洗钱监管不断加强,金融机构也逐年加大反洗钱工作投入。那么什么是洗钱?为什么要反洗钱?洗钱有什么危害?金融消费者如何协助反洗钱工作?下面为您带来反洗钱相关知识。

什么是洗钱
        20世纪20年代,芝加哥一名黑手党金融专家买了一台投币洗衣机,开了一家洗衣店。每天晚上,他结算当天的洗衣收入时,都会把违法所得加进去,然后交给税务局纳税。税后脏款就成为他所有的合法收入,这就是“洗钱”一词的由来。

        洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。
        《中华人民共和国刑法》第191条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为被判定为洗钱罪。

为什么要反洗钱
        反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,采取相关措施的行为。
        简单来说:洗钱影响政府的声誉,威胁社会的稳定和安全;破坏和谐金融环境,威胁国家经济和金融安全;滋生腐败,损害社会公平和正义。

洗钱的危害
        为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助和刺激更严重、更大规模的犯罪活动。严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。

金融消费者日常如何有效反洗钱
        选择安全可靠的金融机构合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
        地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户资金和财产的安全。
        1. 开办业务时,请您带好有效身份证件主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
        有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:出示有效身份证件或者其他身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员的合理提问。
        2. 存取大额现金时,请出示有效身份证件
        凡是在预付卡机构(公司),个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,应当使用实名并提供有效身份证件。预付卡机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件,登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。
        这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的措施,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。
        3. 不要出租或出借自己的身份证件
        出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:
        他人盗用您的名义从事非法活动;协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
        4. 不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
        金融支付账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的金融支付账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此,不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。
        5. 不要用自己的账户替他人提现
        通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。